L’Embedded finance cambia le regole del gioco in Italia

L’accesso ai servizi finanziari in Italia sta attraversando una rivoluzione, grazie all’innovazione portata dall’embedded finance. Questa è la principale conclusione emersa da uno studio condotto da Solaris, la piattaforma europea leader nell’embedded finance, e la rinomata società di consulenza Roland Berger. Questa ricerca, intitolata “Disrupting the value chain for financial services – How to drive revenue growth with embedded finance,” ha coinvolto 1600 consumatori italiani, tedeschi, spagnoli e francesi, mettendo in luce una tendenza chiara: il 41% dei consumatori italiani sta abbracciando i servizi finanziari integrati per l’accessibilità e la comodità che offrono.

L’accessibilità come fattore chiave

L’accessibilità è emersa come il principale driver di adozione dei servizi finanziari integrati in Italia. Il 41% dei partecipanti allo studio ha indicato l’accessibilità del prodotto come fattore determinante nella scelta di utilizzare servizi e prodotti finanziari integrati. Questo trend può essere attribuito all’introduzione di applicazioni più semplici e processi KYC (Know Your Customer) più rapidi, con il 75% degli italiani che si dichiara soddisfatto o completamente soddisfatto di questa evoluzione.

Soluzioni al checkout: una convenienza apprezzata

Il 36% degli intervistati ha sottolineato la presenza di soluzioni finanziarie integrate al momento del pagamento (checkout), mentre il 25% ha riconosciuto un’esperienza d’uso migliorata. Il 30% ha fatto riferimento ai benefici aggiunti, come programmi di fidelizzazione e payback, dimostrando che gli italiani apprezzano non solo la praticità, ma anche i vantaggi tangibili che i servizi finanziari integrati offrono.

Preferenze italiane: la carta di debito in prima linea

L’evoluzione verso metodi di pagamento senza contanti e senza carta è evidente tra i consumatori italiani, con il 37% che utilizza portafogli digitali, seguiti dalle carte di credito (30%) e dai conti bancari online (26%). In modo sorprendente, le carte di debito (41%) sono il mezzo di pagamento più diffuso in Italia rispetto ai portafogli digitali. Tuttavia, va notato che il “buy-now-pay-later” (BNPL) è la soluzione finanziaria integrata meno popolare, scelto solo dal 7% degli intervistati italiani, a differenza dell’18% a livello europeo.

La visione di Solaris Italia

Federico Roesler Franz, Managing Director di Solaris Italia, ha commentato l’evoluzione dell’embedded finance in Italia: “Il mercato dell’embedded finance sta diventando sempre più maturo anche in Italia. Il nostro studio evidenzia infatti che i prodotti di pagamento, in particolare le carte di debito, rappresentano una grande opportunità per le aziende di integrare i prodotti di embedded finance nella loro proposta di valore. Questo è in grado di soddisfare l’esigenza di soluzioni finanziarie più rapide, sicure e vantaggiose, un aspetto fondamentale che supporta i nostri partner a rispondere al costante cambiamento delle necessità da parte dei loro clienti. Si tratta di prodotti con cui i consumatori hanno maggiore familiarità e, grazie ai quali, i nostri partner possono conoscere meglio i propri clienti e promuovere e premiare la loro fedeltà.”

I fattori che influenzano la scelta

Quando si tratta di cosa rende un consumatore italiano più propenso a utilizzare una soluzione di finanza integrata, il 27% ha citato la possibilità di ottenere più prodotti da un unico marchio, con i portafogli digitali come il nuovo prodotto più desiderato.

Settori di maggior adozione e preoccupazioni

Lo studio ha anche rivelato che oltre la metà dei consumatori italiani (quasi il 60%) ha utilizzato un prodotto di embedded finance da aziende di e-commerce, seguite dal commercio al dettaglio (27%), dai viaggi (26%) e dai trasporti e mobilità (37%). Tuttavia, nonostante l’entusiasmo per i servizi finanziari integrati, la sicurezza dei dati rimane una preoccupazione significativa per il 64% dei consumatori italiani, seguita dalla trasparenza (25%) e dalla fiducia (33%).

In sintesi, l’Italia sta abbracciando con entusiasmo l’embedded finance per l’accessibilità, la comodità e i benefici tangibili che offre. Le carte di debito e i portafogli digitali stanno diventando i preferiti, ma la sicurezza dei dati rimane una priorità per i consumatori italiani. Il futuro in Italia è chiaramente orientato verso l’innovazione e la semplificazione dei servizi finanziari, apportando un cambiamento positivo nella vita dei consumatori.